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Cómo solicitar crédito hipotecario en Banesco

Los créditos Hipotecarios fueron diseñados por las entidades bancarias para ayudar a sus clientes a obtener vivienda propia o la remodelación de la misma, por ello Banesco Banco Universal, ofrece una variada carta de productos y servicios adaptados a esta modalidad, ajustándose a cada necesidad.

banesco
Banesco Banco Universal, es un grupo financiero internacional, en Venezuela comenzó su actividad en 1992 pero llamado de otra manera. Es en 2002 que recibe el nombre que hoy lleva, desde el 2007 es el primer banco privado del Sistema Financiero de Venezuela y hoy en día cuenta con miles de cajeros automatizados en alrededor del país e innovador en el sistema bancario venezolano.

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Como parte de su esfuerzo Banesco Banco Universal; presenta a sus clientes una cartera de productos relacionados al crédito hipotecario, diseñados para la adquisición de vivienda de manera financiada o por recursos propios.

Créditos Hipotecarios ofrecida por la entidad bancaria

  • Crédito Amparado Bajo la Ley de Protección al Deudor Hipotecario para la Adquisición de Vivienda Principal.
  • Crédito Hipotecario para la Adquisición de Vivienda con Recursos del Fondo de Ahorro para la Vivienda.
  • Crédito Amparado Bajo la Ley de Protección al Deudor Hipotecario para la Autoconstrucción de la vivienda Principal.
  • Crédito Hipotecario para la autoconstrucción de vivienda Principal con Recursos del Fondo de Ahorro para la Vivienda.
  • Crédito Hipotecario para la Ampliación y Mejoras de Vivienda Principal con Recursos del Fondo de Ahorro para la vivienda.
  • Crédito Amparado Bajo la Protección al Deudor Hipotecario para la ampliación y Mejoras de Vivienda Principal.

Estos créditos están destinados a la adquisición de vivienda principal, por parte de solicitantes y cosolicitantes, integrantes de un grupo familiar, que sean ahorristas habitacionales activos y solventes del Fondo de Ahorro Obligatorio para la Vivienda FAOV y/o Fondo de Ahorro Voluntario para la Vivienda FAVV.

Dichos Créditos cuentan con las siguientes Características:

  • La solicitud puede ser formulada por un grupo máximo de tres cosolicitantes, conformado de la siguiente manera:
  • Un solicitante.
  • Una comunidad de cónyuges y un familiar hasta el cuarto grado de consanguinidad o segundo de afinidad, que devenguen y declaren la totalidad de sus ingresos como grupo familiar.
  • Una comunidad de concubinos y un familiar hasta el cuarto grado de consanguinidad, que devenguen y declaren la totalidad de sus ingresos como grupo familiar.
  • Una comunidad de concubinos y un familiar hasta el cuarto grado de consanguinidad, que devenguen y declaren la totalidad de sus ingresos como grupo familiar.
  • El monto del crédito se determinará en función del ingreso integral total familiar mensual y siguiendo la metodología establecida por los entes competentes.
  • El ingreso integral total familiar mensual debe ser equivalente al ingreso declarado como base de cálculo de los aportes al FAOV o FAVV. Este ingreso deberá estar en concordancia con el monto declarado en la planilla de solicitud, en la constancia de trabajo o certificación de ingresos y en los estados de cuentas bancarias.
  • La tasa de interés es variable y establecida por los entes competentes, según rango de ingresos.
  • Garantía: Hipoteca de Primer Grado constituida sobre el inmueble objeto del crédito.
  • Pagos mediante cuotas mensuales y consecutivas, ajustadas al ingreso integral total familiar mensual del solicitante y su grupo familiar. Los beneficiarios del crédito comenzarán a cancelar las cuotas mensuales 30 días después de la protocolización del documento de crédito en la Oficina de Registro respectiva.
  • La obligación de cotizar al FAOV o FAVV por parte de los prestatarios subsistirá durante toda la vida del crédito, en caso de que este fuere aprobado.
  • Una vez registrado el documento del crédito hipotecario los beneficiarios estarán obligados a presentar el Certificado de Registro de Vivienda Principal en un lapso no mayor a 90 días hábiles contados a partir de la fecha de registro del documento. Los beneficiarios presentarán copia de dicho certificado con vista del original, en cualquiera de nuestras agencias, a nivel nacional.

Los Requisitos necesarios para optar por los Créditos Amparado Bajo la Ley de Protección al Deudor Hipotecario para la Adquisición de Vivienda Principal son los siguientes

  • Ser mayor de edad.
  • Ser venezolano. En caso de ser extranjero, debes haber adquirido legalmente la condición de residente.
  • Ser ahorrista activo y solvente del Fondo de Ahorro Obligatorio para la Vivienda FAOV o Fondo de Ahorro Voluntario para la Vivienda FAVV, con aportes por un mínimo de 12 meses, consecutivos o no
  • Declarar el ingreso total mensual del solicitante y cosolicitantes para el cálculo del ingreso total mensual familiar.
  • No ser propietario ni copropietario de vivienda principal.
  • Tener capacidad de pago demostrada para cubrir el pago de la cuota financiera mensual correspondiente al préstamo hipotecario solicitado.
  • Es muy importante no mantener otros compromisos que limiten la capacidad de pago del crédito.
  • Estas condiciones aplican tanto para el solicitante como para el cosolicitante del crédito.

importante si quiere optar a Crédito Hipotecario para la Adquisición de Vivienda con Recursos del Fondo de Ahorro para la Vivienda, debe agregar a los requisitos antes mencionado la planilla llenada y firmada de solicitud de Crédito.

Se debe tener en consideración a la hora de realizar un Crédito Hipotecario para la Adquisición de Vivienda con Recursos del Fondo de Ahorro para la Vivienda, que Banesco le ofrece a sus clientes que opten por esta modalidad el subsidio directo habitacional que constituye una ayuda directa otorgada por el Estado Venezolano, destinada a apoyar a los usuarios del Sistema Nacional de Vivienda y Hábitat en los procesos u operaciones relacionadas con los créditos para “Adquisición de Vivienda Principal” que obligatoriamente cumplan con las siguientes condiciones:

  • La solicitud debe realizarse por escrito entregando en la agencia Banesco el formato de carta para la Solicitud de Subsidio.
  • El grupo familiar debe estar compuesto por dos o más personas unidas en vínculo de consanguinidad hasta el cuarto grado y hasta segundo grado de afinidad.
  • El ingreso integral total familiar mensual no podrá exceder el monto equivalente a cuatro (4) salarios mínimos.
  • Debe ser la primera vez que el grupo familiar accede a un crédito hipotecario.
  • El solicitante o grupo familiar no deben haber obtenido anteriormente este beneficio.
  • El valor de la vivienda a adquirir deberá ser menor o igual a Bs. 578.000,00.
  • En caso de cumplir con todas las condiciones el beneficio del subsidio será otorgado como un complemento, una vez agotada la capacidad de pago. La sumatoria del crédito mas el complemento del subsidio no podrá ser superior al monto máximo permitido (Bs. 500.000,00).

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Solicitud del Formato para la Solicitud de Subsidio

Recaudos del Solicitante y Cosolicitante del Crédito Amparado Bajo la Ley de Protección al Deudor Hipotecario

  • Fotocopia de la cédula de identidad vigente y legible del solicitante, cosolicitante y del cónyuge (s).
  • Fotocopia del Registro de Información Fiscal (RIF) vigente y legible del solicitante, cosolicitante y del cónyuge (s).
  • Declaración jurada simple, firmada y estampada en ella sus huellas dactilares, en la que expresen que no son propietarios ni copropietarios de vivienda principal y que habitarán la vivienda principal que se disponen a construir.
  • Documento de opción de compra-venta a vista del original, con un plazo mínimo de ciento veinte (120) días, prorrogable por treinta (30) días, ajustada de acuerdo al modelo de contrato de Opción Compra Venta. Éste deberá ser consignado dentro de los siete (07) días hábiles siguientes a la fecha de su firma o autenticación según sea el caso, conjuntamente con los recaudos correspondientes a la solicitud de crédito.
  • Planilla de solicitud de crédito y subsidio directo habitacional, si aplicase este último, debidamente llenadas y firmadas.
  • Carta de Solicitud de Subsidio Directo Habitacional, con los documentos que permitan comprobar el vínculo de consanguinidad o afinidad que existe con los integrantes del grupo familiar (en caso de que aplique).
  • Planilla de Solicitud de Seguro de Vida debidamente firmada.
    Planilla de Solicitud de Seguro de Incendio y Terremoto debidamente firmada.
  • Balance personal o mancomunado (en caso de que el estado civil del solicitante o el cosolicitante sean casados), firmado por un contador público y por el solicitante o cosolicitante con vigencia no mayor a seis (06) meses
  • Fotocopia de la declaración de Impuesto Sobre la Renta del último período fiscal o Formato de No Contribuyente.
  • Referencias bancarias de las Tarjetas de Créditos y los últimos tres (03) meses de los estados de cuenta del solicitante y los cosolicitantes en original y fotocopia sellados por el banco emisor.
  • Referencias bancarias de las cuentas de ahorros y corrientes y los últimos (06) meses de los estados de cuentas bancarias del solicitante y los cosolicitantes en original y fotocopia sellados por el banco emisor.
  • Estado de Cuenta del Fondo de Ahorro Obligatorio para la Vivienda FAOV y/o el Fondo de Ahorro Voluntario para la Vivienda (FAVV) donde se evidencia que el solicitante y los cosolicitantes tienen como mínimo doce (12) meses de cotizaciones, consecutivos o no.
  • Constancia de apertura de cuenta bancaria en la institución financiera para proceder mensualmente a la cobranza del crédito, una vez que sea aprobado.

Si el solicitante o cosolicitante es trabajador bajo relación de dependencia laboral:

  • Original de constancia de trabajo con fecha de emisión no mayor a tres (03) meses, en la cual se indique: nombre, apellido, cargo, antigüedad, salario integral, dirección y teléfono del trabajo. La constancia debe tener número de Registro de Información Fiscal (RIF) y sello húmedo de la empresa.
  • Recibos de pago de nómina de los últimos seis (06) meses donde se evidencie los abonos de las quincenas previas a la solicitud de crédito.
  • El solicitante o cosolicitantes que trabajen bajo relación de dependencia y posean un ingreso adicional, deberán presentar 12 cotizaciones al FAOV por dicho ingreso así como soportes de la actividad adicional a la que se dedican, que evidencien la regularidad del ingreso durante un período de 12 meses.

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Si el Solicitante o Cosolicitante trabajan en empresa propia, deberán anexar a la solicitud:

  • Fotocopia del Registro de Información Fiscal (RIF) vigente y legible de la empresa.
    Fotocopia del documento constitutivo de la empresa, sus últimas modificaciones y designación de la Junta Directiva o representantes vigente.
  • Referencias Bancarias de la empresa.
  • Balance General y Estados de Resultados de los dos (02) últimos ejercicios fiscales de la empresa, firmado por un contador público colegiado.
  • Fotocopia de la declaración de Impuesto Sobre la Renta, del último período fiscal de la empresa.
  • Fotocopia de los estados de cuenta bancarios de la empresa correspondiente a los últimos seis (06) meses.
  • Constancia de que la empresa está inscrita en el Fondo de Ahorro Obligatorio para la Vivienda (FAOV) y que se encuentra activa y solvente en sus aportes al mismo.

Recaudos del Vendedor(es):

Si es persona natural.

  • Fotocopia de la cédula de identidad vigente y legible del vendedor y su cónyuge.
  • Fotocopia del Registro de Información Fiscal (RIF) vigentes y legibles del vendedor y su cónyuge.

Si la persona es Jurídica:

  • Fotocopia del Registro de Información Fiscal (RIF) vigente y legible de la empresa.
  • Fotocopia del documento constitutivo de la empresa, sus últimas modificaciones y designación de la Junta Directiva o representantes vigente.
  • Fotocopia de la cédula de identidad del o los representantes legales de la empresa, vigente y legible.
  • Fotocopia del Registro de Información Fiscal (RIF) vigente y legible de los representantes legales de la empresa.
  • Fotocopia legible del poder otorgado por la Junta Directiva o los representantes para disponer de los bienes de la empresa, en caso que aplique.
  • Fotocopia de la cédula de identidad vigente y legible del apoderado, en caso que aplique.
  • Fotocopia del Registro de Información Fiscal (RIF) vigente y legible del apoderado, en caso que aplique.

Los Recaudos de la Garantía:

  • Fotocopia simple del documento de propiedad del inmueble debidamente protocolizado. En caso de que el inmueble forme parte de una sucesión hereditaria debe presentarse el documento de declaración sucesoral, copia de la cédula de identidad y del Registro de Información Fiscal (RIF) vigentes y legibles de los herederos y la sucesión.
  • Fotocopia simple del documento de parcelamiento (casa) o de condominio (apartamento) según sea el caso, debidamente registrado.
  • Certificación de gravámenes de los últimos diez (10) años con fecha de emisión no mayor a treinta (30) días continuos a su presentación.
  • En caso de que el inmueble a adquirir esté hipotecado a favor de otra institución financiera diferente a Banesco, deberá consignar Borrador de Documento de Liberación de Hipoteca.
    Permiso de habitabilidad para viviendas nuevas.
  • Fotocopia legible de la cédula catastral o ficha catastral del inmueble a ser adquirido.
    En caso de que en el documento de propiedad esté incluida una cláusula indicando el derecho de adquisición preferente del inmueble por un ente del Estado, se deberá presentar el documento que exprese la renuncia del ente a este derecho.
  • Avalúo del inmueble con fecha de emisión no mayor a treinta (30) días, realizado por un perito registrado en la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.

Los Recaudos para Crédito Hipotecario para la Adquisición de Vivienda con Recursos del Fondo de Ahorro para la Vivienda son los mismo de Recaudos del Solicitante y Cosolicitante del Crédito Amparado Bajo la Ley de Protección al Deudor Hipotecario.

El instructivo para armar la carpeta de recaudo, sirven para ambos Créditos Hipotecarios.

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